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終身癌症保險之評價
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為獨立隨機行為，並將納保人數與單一被保人的理賠金額視為獨立行為，分別估計納
保人數與理賠金額的分配參數，以此計算醫療保險總理賠金額，並對各個分配參數進
行解釋。
Yang, Wang, and Huang (2016)
假設住院次數與住院天數服從卜松－卜松模型
(Poisson-Poisson Model)
，評估住院醫療保險的成本。
馬可夫過程模型為另一種經常用於估計失能或醫療保險的方法，其優點為可考慮
較多損失狀態間變動的情形，缺點是狀態間的移轉機率可能無法收斂
(Hoem, 1988;
Wolthuis, 2003; Stenberg, Manca, and Silvestrov, 2007; D’Amico, Guillen, and Manca,
2009)
。本研究考慮資料形式採用集合風險模型，延伸
Yang et al. (2016)
等內容，運用
健保資料庫估計癌症發生率與醫療費用，在醫療支出變動的情況下，計算終身癌症保
險的公平保費。
參、我國癌症醫療成本現況
一、癌症醫療成本概況
本文使用「全民健康保險資料庫」中重大傷病醫療資源使用分檔
(HV)
，其中紀錄
1996
年至
2011
年間，領有重大傷病卡患者的全部門診就診紀錄
(HV_CD)
。本文關注
癌症病患在觀察期間的看診狀況，整理領有重大傷病卡癌症病患的相關資料，觀察每
年罹癌人數與醫療費用之變化。
表
1 1996
至
2011
男性罹癌人數與醫療費用
觀察年度 癌症人數 總門診次數
每人一年平均
門診次數
總費用（億）
每人一年平均
費用
總費用成長率
1996
49,269 462,134
9.38
13.53 27,461.49
1997
55,785 544,545
9.76
15.46 27,713.54
14%
1998
63,142 632,068
10.01
18.37 29,093.16
19%
1999
72,495 747,131
10.31
23.19 31,988.41
26%
2000
79,054 874,885
11.07
28.46 36,000.71
23%
2001
85,913 982,121
11.43
32.32 37,619.45
14%
2002
94,849 1,122,842
11.84
39.87 42,035.23
23%
2003
103,038 1,236,197
12.00
46.97 45,585.12
18%
2004
114,052 1,427,893
12.52
55.69
48,828.6
19%
2005
122,708 1,532,909
12.49
62.93 51,284.35
13%
2006
132,240 1,666,635
12.60
71.66 54,189.35
14%
2007
142,886 1,808,231
12.66
83.72 58,592.16
17%
2008
153,696 2,003,109
13.03
95.93 62,415.42
15%
2009
165,298 2,163,251
13.09
108.22 65,469.64
13%
2010
176,733 2,305,956
13.05
118.99 67,327.55
10%
2011
189,413 2,480,324
13.09
133.16
70,301.4
12%