臺大管理論叢 NTU Management Review VOL.27 NO.2S

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臺大管理論叢 第 27 卷第 2S 期
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上升、醫院醫療成本逐年增加等因素，皆與癌症醫療費用的成長有關，這些因素亦會
提高商業癌症保險的成本，增加保險公司的負擔。因此，本文運用全民健康保險研究
資料庫（健保資料庫）中國人罹癌的就診資料 2 ，評估癌症發生率、就診次數與醫療
費用的變動，探討終身癌症保險的公平保費。
2 國內全民健保的納保率達到 99% 以上，故健保資料可代表全體國人醫療使用的情況。
3 全民健康保險研究資料庫 。
死亡人數
死亡人數
死亡率 ︵
1／十萬︶ 死亡率
年度
50,000
45,000
40,000
35,000
30,000
25,000
240
220
200
180
160
140
120
100
圖 2 2001 至 2014 年癌症死亡率與癌症死亡人數變動情形
20012002200320042005200620072008200920102011201220132014
一般而言，於癌症保險的評價中，我國保險公司主要利用國外再保險公司提供的
經驗發生率、保險公司的理賠經驗資料、一般政府機構或研究單位公開的統計資料等
計算保費。在這當中，國外再保險公司提供的經驗發生率，忽略疾病對不同人種、不
同生活環境的影響，可能造成保費錯估情形。保險公司的理賠經驗資料，主要反映已
購買或購買過癌症保險的保戶資訊，然而，一般購買醫療保險的保戶，通常有較大罹
患疾病的機率，運用此資料計算保費時，可能產生保費高估的情況。近年健保署委託
國家衛生研究院建置「全民健康保險資料庫」後，因我國全民健保擁有 99% 以上的納
保率，使健保資料庫可顯示台灣民眾的醫療使用情況。且健保資料庫包含門診、住院、
手術等明細檔，提供詳細的醫療使用資訊，供使用者進行分析與查詢。
本文運用健保資料庫中，「重大傷病醫療資源使用 (HV)3」資料，分析癌症首發率、
癌症持續治療率、癌症病患一年癌症門診次數、癌症病患一次門診醫療費用等資訊，
配適癌症門診次數、門診醫療費用等分配，評估終身癌症保險之理論保費。