臺大管理論叢 NTU Management Review VOL.27 NO.2S

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臺大管理論叢 第 27 卷第 2S 期
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二、終身癌症保險的保費估算
利用參數估計的結果與公式 (8)，並利用下列假設，求得終身癌症保險的保費 18：
(1) 折現率：假設為 2%19。
(2) x 歲存活至 x+1 歲的存活率 px ：利用臺灣壽險業第五回經驗生命表。
(3) ：利用第三節中 1998 年至 2003 年的癌症發生率。
(4) ：利用去零負二項分配估計 1996 年至 2011 年 20 一次門診費用。
(5) ：利用去零負二項分配估計 1996 年至 2011 年癌症病患一年癌症門診次數。
(6) t kx( i)：利用 1-Lognormal 累積函數值，推估罹病一年到一百年的期間持續治療率
終身癌症保險之躉繳保費如圖 9。
圖 9 1998 至 2003 年男性與女性終身癌症保險之躉繳保費 21
圖 9 中，男性與女性的癌症醫療成本逐年增加，不論購買保險的年齡為何，觀察
年度越晚的保險成本越高。以 1998 年癌症醫療成本為計算基礎，比較男性與女性癌
症醫療成本的變動時，發現至 2003 年男性癌症醫療成本上升約 60%22，女性增加約
35%。同時癌症醫療成本逐年增加，並無減緩的跡象，對應不同年齡時，亦有相同的
18 本研究以健保給付費用為計算基礎可能與商業保險給付會有所的差異。
19 人身保險業長期險種之責任準備金利率約為 2 至 2.25%，為保守估計保費故本文以 2% 作為折線
率之假設。
20 為配合癌症持續治癒率的資料年度，本文於保費估算時僅使用 1998-2003 年的資料。
21 一般而言，年齡越大，購買保險的成本越高。本文將年齡分成三組，且年齡上限為 100 歲，因而
造成年齡增加保費下降的現象。
22 男性平均每年增加約 8.2%，女性平均每年增加 5%。